Biznes to ryzyko, a skoro jest ryzyko to powinna być i strategia radzenia sobie z nim. Świadome kreowanie polityki ochrony ubezpieczeniowej, tego co chronimy, jak i na jakich warunkach, gdzie zwiększamy zakres ochrony i od jakiego momentu. W całym łańcuchu dostaw sprawa bywa szczególnie skomplikowana, co stawia przed osobami odpowiedzialnymi za te kwestie dodatkowe wymagania. Standardowe polisy zawierają pułapki, które warto poznać, by skutecznie zabezpieczać majątek firmy. Nie przypadkiem na dojrzałych rynkach ponad 80% umów jest zawieranych przy pomocy doświadczonego pośrednika, brokera.
Pułapki w polisach
Polisy ubezpieczeniowe potrzebne są na każdym etapie, chroniąc poszczególnych uczestników łańcucha dostaw przed ryzykami, jakie ponoszą w sposób „płynny”, tzn. taki, w którym nie powinno być momentu przerwy w ochronie, pomiędzy poszczególnymi etapami.
Kiedy mówimy o etapach łańcucha dostaw to mamy na myśli, każdy element procesu od produkcji, magazynowania, pakowania, konfekcjonowania, spedycję, transport (drogowy, morski, powietrzny), za i wyładunek, wreszcie odbiorcę końcowego. Każdy z tych etapów wymaga różnej ochrony ubezpieczenia. Bardzo często dla prawidłowej ochrony ładunku, w tym samym czasie może działać kilka polis.
Sprawę ochrony komplikuje fakt, że zanim dojdzie do dostawy często ma miejsce zmienna forma transportu, drogowy, kolejowy, morski, potem znowu drogowy lub kolejowy. W międzyczasie wyładunki i przeładunki, zagrożenia np. przerwania ciągu chłodniczego, czy wiele innych potencjalnych zagrożeń. Wszystko to często w kontekście geopolitycznym, który wymaga sięgnięcie po klauzule wojenne, terrorystyczne. Prosta wydawałoby się dostawa ładunku wymaga więc niekiedy dziesiątek polis, wiedzy, które towarzystwo lepiej dane zagrożenie zabezpiecza i doświadczenia w omijaniu pułapek, świadomie lub nieświadomie nakładanych przez towarzystwa. Pułapek, które mają ogromne znaczenie na etapie likwidacji szkód.
Rutyna wrogiem
Na to wszystko nakłada się stopień zawiłości prawa ubezpieczeniowego i jego nieustanna zmienność. Wielość dostępnych produktów ubezpieczeniowych, agresywny marketing towarzystw i ich przedstawicieli to dzień powszedni osoby zawiadującej ochroną ubezpieczeniową w firmach. Dynamika zmian w przepisach i ofertach jest tak duża, że bycie na bieżąco wymaga wiedzy, doświadczenia i zaangażowania czasu. To dlatego często spotyka się sytuacje rutynowo odnawianych polis, których zakres ochrony jest iluzoryczny, czy zakupów pakietowych u jednego towarzystwa, gdzie uzyskane oszczędności przykrywają smutną prawdę o krótkiej kołdrze bezpieczeństwa. Często właściciele lub zarządzający nie są nawet świadomi tej prawdy. A przecież skuteczna ochrona ubezpieczeniowa jest możliwa.
Prawdziwego brokera poznaje się po tym jak…zaczyna
Najwięcej problemów z uzyskaniem odszkodowania wynika ze źle skonstruowanej polisy. Zasadą jest, że towarzystwa zawsze dają standardową ochronę, i to broker znając specyfikę różnych branż skutecznie negocjuje rozszerzenie jej zakresu. Niezależność brokera od towarzystw bardzo w tym pomaga. Najważniejsze jest jednak doświadczenie. Kluczową częścią pracy brokera jest zdolność szerokiej analizy zagrożeń, pomoc w identyfikacji zagrożeń i obejmowanie ochroną pomijanych dotąd obszarów działalności przedsiębiorstwa.
Strzeżonego więc…broker strzeże!
Kancelaria Brokerska WTB od prawie 30 lat chroni swoich klientów. Skutecznie likwidujemy ponad 1000 szkód rocznie, zachowując 95% skuteczności. Jesteśmy jednym z nielicznych brokerów dysponującym wyspecjalizowanym i doświadczonym zespołem prawników, specjalizujących się ściśle w prawie ubezpieczeniowym. Mamy również doświadczenie w likwidacji szkód poza terenem Polski. Wreszcie od wielu lat ubezpieczamy firmy z branży transportowej i opakowaniowej. Znamy specyfikę, znamy zagrożenia, znamy wreszcie pułapki polis, bo wielokrotnie się z nimi zmagaliśmy.
Tą wiedzą będę dzielił się podczas Kongresu Przemysłu Opakowań 27.09, na który serdecznie zapraszam. Podobnie, jak na późniejsze jesienne warsztaty, organizowane przez WTB. Zainteresowanych już dziś proszę o zgłoszenia na adres Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.
Tomasz Witkowski
Prezes Zarządu Kancelarii Brokerskiej WTB
